Crowdlending en España

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Crowdlending españa

El crowdlending en España es una nueva forma de financiación para empresas que se ha popularizado en los últimos años siendo una fuente de financiación alternativa a la banca. Son de destacar aquellas plataformas de financiación alternativa como arboribus, finanzarel, novicap, comunitae o funding circle entre otras.

Este tipo de financiación en la mayoría de casos no computa en la CIRBE dando ventaja financiera a las empresas que optan por ella dado que les posibilita acceder a más crédito financiero.

Crowdlending España

Si quieres descubrir como funciona el Crowdlending en España no te puedes perder este video de bolsa.com que nos explica los beneficios que aporta tanto a inversores como a las empresas utilizan este tipo de financiación no bancaria.

Es de destacar que el crowdlending en españa ha despegado de una forma exponencial gracias en parte a las legislaciones y tendencia creciente en el resto de la UE. Así pues poniendo algunas cifras sobre la mesa podemos destacar lo siguiente:

P2P Lending en España

El p2p Lending o préstamos entre particulares al margen de las instituciones financieras tradicionales es una de las formas a las que ha recurrido muchas de las empresas españolas ante el repentino cierre del flujo de financiación por parte de la banca.

Actualmente las empresas cada vez son más conscientes, que de igual forma que diversifican sus clientes, proveedores o inversiones que realizan también han de tener en cuenta que deben diversificar su financiación y que depender de un solo partner financiero les puede llevar a la bancarrota tal y como hemos visto recientemente que les ha ocurrido a no pocas Pymes en nuestro país, no por que sus negocios no fueran viables sino por el cierre en banda de la financiación bancaria que necesitaban para poder seguir con su normal funcionamiento. El p2p lending o crowdlending facilita esta tarea de forma ágil y transparente para inversores y empresas siendo una forma sana de financiación alternativa a la banca.

Detallamos las principales plataformas de Crowdlending españolas (Préstamos entre particulares), que operan en España en estos momentos.

Financiación préstamos participativos en España

En la UE el volumen de inversión de las plataformas de crowdlending fue de 93.1 millones de euros  en 2014 respecto a los 39,6 Millones de euros de 2013  que se movieron en inversiones de préstamos participativos sólo superado por el Reino Unido que fueron de 998 Millones de Euros en 2014 y de 253 millones de euros en 2013, sin duda el crecimiento ha sido exponencial y se espera que aún lo sea más en los próximos años.

Las principales plataformas de crowdlending que operan en el mercado español mediante prestamos participativos son las siguientes:

Arboribus

Logo arboribus

Arboribus es una plataforma de financiación especializada en prestamos entre empresas y particulares, ha sido acreditada como plataforma de financiación alternativa por la Generalitat de Catalunya. El sistema funciona por un mecanismo de subasta

Ecrowd

logo ecrowd

Ecrowd es una plataforma de financiación que se ha especializado en financiar proyectos de pymes con un fuerte impacto social. De esta forma el pequeño inversor puede contribuir a con su dinero al bien común de la sociedad y obtener una rentabilidad atractiva a cambio.

Grow.ly

logo grow ly

Crowdlending de préstamo para empresas de diferentes tipologías que han de reunir unos requisitos mínimos de 2 años con un balance y cuenta de resultados saneado. El perfil de la operación puede variar de 1 a 36 meses con un importe de 6.000 a 300.000 €. El inversor puede invertir capital desde 50€

MytripleA

logo mytripleA
My triple A se ha posicionado como un referente del sector al ser una de las primeras plataformas de financiación colectiva acreditadas por el Banco de España como entidad de pago. El importe medio de las operaciones se sitúa entre los 2.000 y 50.000 €. La garantia que ofrecen son préstamos avalados por una entidad de garantía reciproca.

El importe mínimo para los inversores es de 1.000€

Financiación de Circulante en España

La financiación de circulante mediante crowdlending, según datos de la universidad de Cambridge, supuso un en el reino unido un volumen de 354 millones de euros y en el resto de la UE 6,6 millones de euros. En 2015 el crecimiento de la financiación de circulante al margen de las entidades bancarias ha sido exponencial superando con creces estos números, siendo el 2016 el año del despegue de este tipo de financiación alternativa en España con volumenes nunca vistos con anterioridad.

Circulantis

logo circulantis 2

Circulantis se ha especializado en la financiación del circulante para empresas y en concreto en el anticipo de facturas. El mecanismo es sencillo e intuitivo y publican subastas de efectos financieros de forma regular. El inversor particular puede obtener atractivas rentabilidades a corto plazo. El volumen de operaciones realizadas se sitúa entre los 1.500 y 30.000€ con un importe mínimo de entrada para el inversor de 50€

Comunitae

logo comunitae

Comunitae es una de las plataforma de descuento de efectos comerciales más veteranas ya que lleva operando desde 2009 en el mercado financiero español mucho antes del auge del resto. Vieron un hueco en el mercado durante la fuerte crisis que azotó los mercados financieros y se posicionaron en el nicho haciendo frente a los clásicos como gedesco o ficomsa.

El tipo de financiacion que ofrecen son anticipos de facturas, descuentos de pagares así como financiaón de lineas de crédito. Las operaciones van desde los 50 a los 5.000€, inversión a partir de 50€.

Finanzarel

Logo Finanzarel

Finanzarel es una de las plataformas más consolidadas dentro del mercado español ha sido acreditada por la Generalitat de Catalunya y participa en diferentes foros de financiación. Especializada en financiación de circulante para empresas (anticipo de facturas, confirming y descuento de pagarés) mediante un marketplace subasta.

Detrás de esta plataforma se encuentran pesos pesados como Jose María Ayala ex presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO) o Nacho Giral fundador de Atrápalo. El importe medio de la operación de 2.500 a 1.000.000€ con entrada mínima para el inversor de 30.000€

Novicap

Logo novicap

Otra startup Fintech que ha aparecido en el segmento de financiación de circulante mediante anticipo de facturas y descuento de pagares. Las empresas han de poseer unos ingresos anuales superiores a los 10 millones de euros. Lo que diferencia del resto de plataformas de financiación de circulante es que son de las pocas que se atreven con la financiación de la administración pública. El importe mínimo de la operación se sitúa en los 2.000€.

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